儲かりすぎて困るこの金利は、なんと50%! あなたはやる?やらない? 日本の銀行キャンペーンを解説
- 2020/10/17
- 11:30
こんにちは。
グローバルアジアンんヒロ(hirogachan)です。
一生懸命で優しいあなたが豊かになる方法を綴りたいと思います。
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突っ込みどころ満載の日本のある銀行のキャンペーンについて見てみたいと思います。
今回の記事は、
散りばめられた、色々な情報をどのように見て、解釈すれば良いのか?
そして、
我々が、豊かになるために、今後どうやって、
たくさんの金融機関の商品(キャンペーン)をみて、判断すればいいのか、
小さなきっかけとなると思います。
本ブログを読んだあと、銀行や証券会社のパンフレットを手にとって練習してみてください。
→練習した人、是非教えてくださーい!!(ファイナンシャルリテラシーレベルアップしますよ!)
では、みていきたいと思います。いつもよりは少し長くなりますが、必要な知識をどう実戦して生活に利用するか、できるだけ分かりやすく書いたつもりです。お付き合いください。
↓こちらをご覧ください。↓(私もお世話になっている銀行さんです)
日本の銀行では考えられない金利%が見受けられます。すごいです!
考察1:
hirogachan「→まずは、年利50%の「50%」が頭に入ってきますが、これ1ヶ月ものだから、
冷静に考えて、1年は12ヶ月ですので12で割り算して考えましょう!」
考察2:
hirogachan 「→しかも、日本は税金ありますんで、年利の50%ではなく、税引き後の 39.8425%で、考えましょう!」
考察1、2まとめ:
hirogachan 「→金利は、3.32%/月(その後はこのレートではないよ)です。」
随分インパクト変わった感じがしませんか?
次いきましょう。
考察3:
hirogachan「→こんなにすごいぞ!どーーん!!!とキャンペーンをうたっておきながら、カントリーリスクが高いから気をつけてくださいって、、。涙。しかもトルコ、、、デフォルトリスクで結構大変なとこですね。」
では、さくっと進めます。
考察4:
hirogachan 「→つまり、まず皆様が、持っている円を他通貨に交換することで、(弊社は手数料稼ぐので)たくさん為替手数料を乗っけている分、金利%すこーしく上乗せしてあげますよ、、ということらしい。」
では次、
銀行の自問「結局、、、100万円預けてもらえる利息は?」
→ずどーーん!なんと、
(多いのか少ないのか実際わからんが、数字は多いっぽい)
と書いておいて、その後に、
銀行:「円貨から外貨、外貨から円貨への交換には為替手数料を含んだ当行所定の為替レートが適用されますので、1ヵ月だけ運用し円貨に交換した場合、預入時より円高になっている場合のみならず、為替相場の変動が全くなかった場合でも、当初預けいれ時の円の元本を下回り元本割れとなります。」
との記載が、、、
考察5:
hirogachan 「→結構な為替レートで往復(円→外貨、そして外貨→円)変換となるため、1ヶ月だけの高金利だけせしめようとするお客様は、一見すると高金利で儲かりそうですが、1ヶ月だけやったとすると、為替変動がなくても元本割れまっせ。」
と言うことらしい。
これら全ての考察を全部合わせて、
このキャンペーンをhirogachanなりに解釈するとこんな感じになってしまいます。
結構長いのですが、分かりやすく、してますのでご了承ください。
hirogachan の本キャンペーンの解釈:
「→銀行も収益を出すために必死です。ですので、マーケティング戦略を駆使して、お客様がカラクリに気づかないように広告を良く見せて買っていただきたいと思っております。年利の部分をまず、お客様の目を引くように大きなカラフルな字で強調し、その他あまり読んで欲しくないところは、目立たないように記載します。本来であれば、お客様には気付いて欲しくないのですが、法律上書かなくてはいけないので、しょうがないんです。
それに加えて、すごそうな金利%も、為替交換が前提となるので、銀行は、スプレッド手数料で、儲けられます。
結構利益はそのぼったくりレートで取れるので、そこから、少し金利を高く上乗せして数字にインパクトを出して良いように見せています。
ただ、もともと稼げる分を少し配分しているに過ぎないし、実際は税金も引かれるし、
年利回りで大きな数字でみなさんの注意をひいていますが、月の利回りでは、大したことないし、そのレートの適応は、その1ヶ月だけなので、銀行は儲けが出る商品かと思います。
お客さまにつきましては、外貨レートが変動しうまくいけば、香利回り通貨の利回りを享受できる可能性があると思うので、それにかけて是非このキャンペーンを利用してください。」
って感じでしょうか(言い方悪かったらすみません)
*ちなみに銀行さんは、上記の計算方法とか注意事項を非常に詳細まで説明をされています。
嘘もついていなし、記載もきちんとしてあるんです。
可愛いキャラクターを使ってるし、分かりやすい様に作り込んでいる。(さすが大手さん)
でもそこを読んで、そうなんだーふむふむと理解しようとするのは、
一部の物好きさんのみかなと思います。
見る人が見ると、見れば見るほど悲しくなるキャンペーンです。
法律上、書かなければいけないことを、仕方なしに記載し、我々に責任を押し付けないでね!としている様に思えてしまうんです。
そう感じるのは私だけでしょうか?
本来、お客様が、それを理解することが大事なことなのに、わからない様にわからない様にとの企業姿勢に偏ってしまった感があります。
何かとても不思議な気がします。
まず買ってくれる人がいれば、銀行は利益が出るでしょう。
お客様は、自己責任という大義名分のもとに購入し、運良く為替が良く触れれば、めでたしめでたし、、、。
そんな気がします。
その場の、短期的な、利益追求に思えてなりません。
お客様の笑顔が、豊かな将来が著しく想像しがたい。
だから、一見華やかに見えるキャンペーンだが、苦しい感じがぬぐいきれない。
広告が悪いのか、
会社が悪いのか、
国が悪いのか、
それに携わる人が悪いのか、
もし、違和感を持ちながら、それに携わる人が多くいるとしたら、少し悲しい事実です。
そうでも、もし、私が、これを扱い説明をし、
もし自分がお客様に購入してもらうなら、こんな感じに伝えたいと思います。
ですが、利回りは、非常に高く設定されています。
マイナー通貨のため、当行がいただく、為替手数料も高額とはなりますが、
もし、現在のトルコリラの対円レートが、割安と判断できる場合は、将来的に為替差益と高金利の両方を享受できるかもしれません。ご自身のリスクをきちんとご理解の上、新興国通貨の政治経済にも注目しつづ、面白さにということで定期預金されても良いかもしれません。」
誰も買ってくれないかも。笑。
でも適正なリスクをとって納得のいくアクション、行動をしましょうということは、
少し伝わりませんでしょうか?
少しネガティブな話になっている感じもしますが、
ちなみに私もトルコリラは所有し、高金利と為替差益の恩恵を受けてはいるわけです。
自分に適切なリスクを取り、考えて、、、。
では、もう一度、、、みなさんと考えてみたいと思います。
「あなたは、この投資?(外貨預金)やりますか?やりませんか?」
きっと、こんなhirogachanの記事を読んでくださる人の中には、
一生懸命勉強して、プロだから故に尚更、
そんな販売方法とマーケティングに辛く、苦しく感じられる人もいるのではないかと思ってしまいます。
日本の投資会社や銀行、証券会社などなど資本力もあり、スタッフも優秀な方が多いと思います。
変なごまかしの手法で、心に逆らって、短期の利益を上げるより、みんなが知恵を出し合って、力を合わせて、できることはないのか、、。
みんなが誇りを持って、生き生き働ける環境が増え、豊かな社会になっていけばいいなとれば良いなと願って止みません・
思いが湧き上がってしまったので、元に戻って、
せっかくなので、復習がてら大切なこと簡単にまとめます。
チェック項目:
1、金利は、年利?月利?
2、金利は、税引き後金利?
3、金利適応期間は?
4、条件は?
(いくら以上の預入が必要、解約にかかるペナルティー、外貨建てであれば、
当該通貨購入が前提なのか?、その後、日本円に戻すことも必要なのか?)
5、為替レート(TTS、TTB)は?(往復分<円から外貨・外貨から円>のレートを必ずチェックする)
6、その他の手数料は?
これらは、販売側の責任にすることなく、我々みんなが気をつけて、考えていくことだと思います。
悪意を持って騙す人はもちろん悪い人ですが、お客様も人のせいにされる、自己責任という意識が低い方が多いのも事実です。
(言わなくても心の中で、クレームする人も多いです。表情に現れます。)
本当の自己責任とは、適正なリスクをとって、自分が納得できるということです。
このブログを読むみなさんなら大丈夫だと思います。
もし、周りに投資を始めようという方がいたら、また、あなたの大切な方へこの記事をご紹介いただけたら嬉しいです。
(ポチポチもボタンも押していただけるとわーい!hirogachanは喜びます。)
きっと投資が楽しく、成長した自分と付き合いながら、人生が豊かになっていくと信じます。
少しでも、自分の豊かさを見つけられる人が増えますように。。。。
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